全く覇気がないFP再登場…

ども
FPの４回目となるリベンジ訪問で
ボスの相手を理由に同席しなかった某です
　
ボスにしてみれば
知らないおじさんがまたやってきて
ママの前に色々資料を広げるもんだから興味津々
事前に某は相方に
今回は何も言わないからな
と忠告していたので
それなりに真剣な表情で話を聞いていたものの
ボスの邪魔が度々入って
ＦＰもその度に気を使って（？）フリーズするので
中々話が進まない
出だしのほんの数分の状況を見て
某がボスを連れて２階に上がったのも
致し方ないこと

で…

ほんの数分…
断続的に２～３回ほどＦＰの言葉が耳に入ってきたんですが
その時は

こちらは補償が充実してるんですが
掛け金がその分どうしても高くなってしまうんです…
こっちも同じ掛け捨てなんですが
費用はグッと抑えられる分
支給のハードルが高くなってしまいます…

って前回某がアドバイス（？）したような
口ぶりで保険紹介をしてたので…

お…言い方変えてきたか…

って思った次第です

で…２階でボスと遊びながら
ＰＣでネットニュースを見てると…

あ…と言う間に相方が２階に上がってきて

もう帰らはったで…

え
今まで普通に１時間以上いたのに
まだ４５分も経ってないやん

なんか…ずっと…
意気消沈した感じやったで←

へ…前回みたいな勢いはなかったんかいな

なんか…
ほんまに数社の保険を勧めて
「保険の窓口」して帰らはったわ

ってなやりとりをして
ボスと一緒に１階に下りて
今回の資料に目を通しました

今回COOP共済の紹介で我が家に乗り込んできたのは…




株式会社FPパートナーのＴさんです

いつもの某なら社名もオブラートに包むんですが
どうせ本部の方は「契約数」「契約金額」とかを
評価基準としてて
交渉の中身なんてほぼ知らないでしょうから
もし…FPパートナーの関係者の誰かひとりでも
エゴサーチして此処へ辿り着いて
現状を少しでも知ったら
社員教育の一助にして貰えたら良いか
っていう思いもあって挙げちゃいます
さらには…
やぱ…ＦＰとかの対面商談などは
誰もが経験する可能性があるので
「ＦＰの肩書き」を鵜呑みにして
実情に沿わない保険契約をしないように
参考にして貰えたたという思いもあります

さて…最終回（？）にして
かなり「現実的な提案」をしたＴさんですが
初回の提案とどれだけ開きがあるのか
具体的に指摘しておこうと思います



２回目の対面時に提案された「未来のしあわせ計画表」
全１５枚２８頁にも及ぶ資料

初回の対面時に
「現状収支やローン状況に家族構成」などなど
お金にまつわる様々な項目を相方からヒアリングして
２回目の対面時に「自信満々」で提示してきた奴です



初回資料作成は「7月15日」付け
「コロナ禍」でリーマン・ショック以上の経済打撃…
なんて言われまくってるときです



これ以外にも縦にズラッと
収支項目が細かく設定されてて
「資産」や「負債」も
毎年（相方が100歳まで）計上されています

で…
改めて見直して気になったのが…

ＦＰが自信満々で薦めてきた保険を
反映しての資料だと思うんですが…



「万が一」があったときのための死亡保障が
「月額５０万支給」の保険ですよ
どんだけ生活水準高い設定やねん

相方に確認したら…
「初回の（マネープラン）提案時には
『遺族年金』のこととか何もなかったで…」
っていう回答だったので
国から支給される「遺族年金」も加えたら
「月額６０万以上の生活水準」のマネープラン
この…コロナ禍で

お金のプロっていう意識満々のＦＰのＴさんが
「遺族年金」のことを失念してるわけないよね

これが…
「良い保険だっていう思いが強すぎた」原因ですね
こんな生活水準って…
一流企業の重役以上か
都市部でオフィス借りて経営できてる個人事業主…
くらいちゃうの

そりゃ…
こんな補償額の掛け捨て保険を勧められて
ほいほい契約する顧客ばっかり相手してたら
自信が傲慢にも独善にも変わってしまうわな
前回も言いましたけど…
この度某がＦＰのＴさんから受け取ったのは
顧客に全く寄り添ってないＦＰのマネープラン

初年度だけを見ても…



いきなり「９９万」の黒字
いやいやいやいやいやいやいやいやいやいや…
今月末の引落が７０～８０万位あって
貯蓄ゼロになってしまうんですけど
ま…この殆どは…
MAZDA3のパーツと衝動買いした食器棚と
高額当選して気分が大きくなって
両実家にお裾分けって買ってった国産ウナギと蟹とか
イベント支出って言うか散財が原因なんですけどね
ま…これをＦＰのＴさんが知る由もないんで
そこを指摘して「ちゃうやろがい」とは言いませんが…
このマネープランを見ると
相方の年収が順調に上がりまくってるんですよね
絶賛コロナ禍における作成なのに

ＦＰのＴさんは事前に相方の職業とかもヒアリングしてて
このコロナ禍で全国的に大赤字になってる業種ってのは
知ってるはずなんですけどね
実際…
相方の職場内でも「ボーナス大幅カット」の噂が広まって
労働組合が署名集めするくらいだったのに
その甲斐あってか…
辛うじてなんとか支給されましたけど
「冬」はどうなるか全く不透明です

もうね…
コロナ禍での資料作成なのに
その影響が全く盛り込まれていないマネープランなんて
信用に値すると思ってるんかね

で…更に見ていくと…



これ初回提案プランの
「2026～29年の金融資産合計（緑セル部分）」の欄ですが
この頃（７年後）には既に「1,000万の貯蓄」が可能ってか
８年後には「世帯年収が今の1.3倍」になるってか
なんとも「しあわせな未来」だこと
「給料最大6ヶ月遅配」を経験してる某からしたら
眉唾もんでしかないんですけどね
そ…某の経験がレアすぎるのか

更に見ていくと…



これ「１０年毎の支出項目」の所なんですけど
「40年後に400万越えの車を購入」
いやいやいやいやいやいやいやいやいやいや…
2060年以降も１０年毎に400万越えの車なんて…
某はもうとっくに「免許返納」せなあかん年齢だし
相方も結構な歳やのに
2060年とかだと
ボスなんてもう42歳やで
ボスにでも車を買ってあげるってか
どんだけ金持ちな金の使い方やねん

で…その下を見ると…



「金融資産合計（初回提案資料）」が6,700万超えてたってか
そりゃ…400万位の車なら余裕で買えるか

って…アホぉ～

年金生活者がこんなに資産あるって
昭和のバブル期とちゃうねんから
どんだけ「未来のしあわせ計画」やねん

こんな…
「甘いこと」しか言わんＦＰって信用できるか
ＦＰって経済状況は無知なんか
夏のボーナス無支給で400名以上が退職希望出す病院があったり
色んな業種で前年の売上を大きく下回って
国の支援金だけじゃ足りないって声を上げまくってたり
世界各国でGDPが下がってたり
色んなマイナス要因が目白押しなのに
コロナ禍真っ最中に作成された
この「未来のしあわせ計画表」には
幸せがいっぱい詰まってます

は…ぁ…

こんな眉唾もんのマネープランを提示されて
掛け捨てで15,000円超えの保険勧められて
ブチ切れた某の気持ちもお判り頂けますか

で…この度…
「もう一度チャンスをください」って言うんで
再提出してきた「未来のしあわせ計画表」は
そりゃもう「大幅に見直し」されてます

スキャンとかするのが面倒くさいんで
ここからは手入力にしますが…

2020年の①（初回資料分）と②（今回資料分）
金融資産合計
①129万　→　②106万　：　修正額23万減額
②の100万ってのは「第二子」のことを考えると
絶対に超えておかないといけない貯金額
しかも…不妊治療費とかは別にして
相方の育休期間を乗り越えるために必要な資金
の…残り半年…切ってるけどなぁ

2030年の①（初回資料分）と②（今回資料分）
金融資産合計
①1,273万　→　②57万　：　修正額1,216万減

2040年の①（初回資料分）と②（今回資料分）
金融資産合計
①2,497万　→　②－343万　：　修正額2,840万減
いや…これも「400万越えの車」の購入が
思いっきり響いてると思うんやけどね
自分は「200万前後の新車」を吟味して購入してるのに
顧客の方は10年おきの定期的に
「400万越えの車」を買うプランってか
それこそ…
カードローンCMのすぐ消える注意書きじゃないけど
「収入と支出のバランス」を考えたら
「もうちょっと我慢してあと３年は乗ろうか…」
とか
「３年後には養育費でお金が掛かるの分かってるし
今の内にちょっと乗り換えておくか…」
とか考えるっちゅ～ねん
だから「複数プラン」を用意すべきなんちゃうの
再提出分も結局…
ツッコミどころ満載の「１プラン」だけやし

2050年の①（初回資料分）と②（今回資料分）
金融資産合計
①4,963万　→　②319万　：　修正額4,644万減

①②ともに…
じゅ…10年毎に400万越えの車に乗り換えてるんだけど
それでも初回提案分では30年後に約5,000万貯まるってか

「このプランの通りして貰えれば
『絶対』これくらいは貯まりますので」
って自信満々だった初回の内容と比べると
今回の奴は減額幅が大きすぎてませんか
「３０年後以降の資産合計」なんて
「数千万単位」での下方修正ですもんね

もし…
あのときにほいほい契約してて
数年後になってから
「マネープラン見直して欲しいんですけど…」
って依頼したら
３万位（※）の相談料ぼったくられて
「数千万単位」の修正を入れられるってこと
（「ファイナンシャルプランナー　見直し　料金」での検索結果）

そんな馬鹿げた商売ある

ふざけんなってんだ

ええ加減にせぇよ

ＦＰの資格の分を考慮しても…
某が不信感ぶつけたら
数千万単位で修正するようなプランに
どんだけの自信を持ってたんやＴさん
そんだけ見落としや誤解や執着やら
ＦＰとして盛り込んだらアカン要素が
てんこ盛りやったんちゃうの

ってか…
その「見直し相談料」をせしめる前提で
こんなツッコミどころ満載のプランを提示してるのか
あのときの「自信」は
取り敢えず契約を取るための「ブラフ」

改めて見返して…
余計に怒りが込み上げてくるんですけど
よくもまぁ～…
こんないい加減なＴさんから契約してますよね

あ…もしかして…
某に痛いところを散々突っ込まれて
「ブラフが通用しない」って察したのと
「契約が取れない」のを承知でしゃ～なしで来たのとで
最終回（？）は嘘のように覇気がなかったんですかね

めげずに（？）もう少しマネープランを見ていくと…
って思ったけど止めましょ
なんか…一気に疲れた

途中でボスがひとりで１階に下りていって
一向に上がってこないんで
再び連れて上がろうと下りていったら…

このプランで行きますと…
月々７～８万円くらいの
補償の保険に入られるのがベターなのかなと思います…

とかなんとかＦＰのＴさんが仰ってたので…

あ…今回は遺族年金のことも含めての提案か…
はじめっからそのくらいの提案なら
ここまで不信感満開にはならなかったと思うのに

って思いながら
我関せずのオーラ満開で
ボスを再び２階へと連行していきました

あ…今思えば…
初対面のときは某にも話題を振って
車のこととか色々はなしたのにな…
今回は「一言も」言葉を交わしてないな
もしかして今回は…
雑談て言うか…話の脱線は全くなかったのでは
相方は…
ほんま…終始覇気がなかったで
って言うてたんで
「契約は取れない」と分かった上で
言ってしまった以上来ましたよ
っていうていのプラン提供の機会だったんですかね

某は前回のときに
思ったことを全部ぶつけたら
「またなんかあったら言ってください
ぼく…体育会系だったんで打たれ強いんで」
って言ってきたんで
笑顔で「いや…もう次回は何も言いません」
って念押ししましたからね
笑顔ですよ笑顔
恫喝なんて一切してません
ブチ切れても終始「敬語」で話しましたから

結局今回は…
大手の保険「３社分」だけ資料を置いてってくれました

大手はなぁ…
ネームヴァリューの分安心感はあるけど
補償内容はあんまりなんだよなぁ…

保険そのものが「安心をお金で買う」って感じやのに
その保険の「安心感をさらに保険料に上乗せ」ってなると
掛け捨て保険も色々考えもんだよなぁ…
ま…ある意味…
自動車の任意保険は正にその通りで
その恩恵は十分に受けた身なので
「万が一」のことを思えば
保険にもちゃんと入っておかないとなぁ…

って改めて色々考える機会にはなったと思います

今回のＦＰのＴさんとのやりとりも
「時間の無駄やったわ」で終わってしまえば
得るものなんて何もないですが
「保険のことを考える機会になった」と思えば
十分得られるものがあると思います

何事も捉え方で表裏一体

今回の経験もプラスに出来るよう
ちょっと色々考えてみたくなった某です

では今回はこの辺で

コメント 6

実はFPの資格を持ってないただの営業さんだったりして？
そんな気がする＾＾；
by ぽちの輔 (2020-08-06 06:43) 

遥か昔の右肩上がり年功序列型年収を参考にされてたんでしょうか(°_°)
このご時世、どんなことがあって収入が減るかわからないのに
FPの方がそれを考慮しないでプランを立てられると
「ハァ？」ってなりますよねぇ(*_*)
４０年後に４００万の車購入w
BOSSが運転する予定のプランかなw
by ニッキー (2020-08-06 06:59) 

高度経済成長期ならいざしらず、コロナで明日はどうなるかわからない会社ばかりなのになんとも楽観的な試算ですね。マニュアル通りに作った書類ということなんでしょうか。
by いっぷく (2020-08-06 10:01) 

ぽちの輔さん☆
いつもコメントありがとうございます♪
早速…（株）FPパートナーのHPを覗いてみましたが…「全相談員が有資格者」とは明言されてませんでした(￣。￣;)
転職新人という訳でもなさそうでしたよ…「転勤とかで他府県に行かれた方でも『相談に乗って欲しい』って言われれば行くんで」ってあちこちに自分が受け持つお客がいるってのをアピってましたからね(；´Д｀)
「保険のプロ」ってのはHPにも堂々と明記されてたのに…ずぶの素人の某に言い負けてたら駄目ですよね(^0^;)
by りょ〜さん☆ (2020-08-07 01:06) 

ニッキーさん☆
いつもコメントありがとうございます♪
ほんと…転向序列・終身雇用全盛のときの給与プランでした(￣。￣;)
せめて「順調・停滞・低迷」とかの３パターンで話をして貰わないと全く信用できん(｀⌒´)ってのが分かりました☆
車両購入費は…相方が「７０歳」になるまで計上されてましたね(^0^;)70歳でアルファロメオとか乗り回してたら格好いいですけどね♪現実味がなさ過ぎるマネープランの支出計上ですわ(｀⌒´)
by りょ〜さん☆ (2020-08-07 01:15) 

いっぷくさん☆
コメントありがとうございます♪
ほんと…マジで楽観的すぎて失笑を通り越して怒りが込み上げてきますσ(^_^;
こんな内容に自信漲らせて契約取って報酬得てたとなると…「保険契約詐欺」と言っても過言じゃない気がします(；´Д｀)
どんだけ「チョロい客」ばっかり相手にしてきたのかとも思ってしまいますσ(^_^;
by りょ〜さん☆ (2020-08-07 01:29)